Динамика по кредитным картам

    По данным кредитных бюро на начало 2026 года размер средней ставки по кредитным картам составил 50%. Увеличение происходит даже с учётом участившегося снижения ключевой ставки. 20 марта 2026 года Совет директоров Центробанка принял решение снизить ключевую ставку до 15%. Первое снижение ключевой ставки произошло 6 июня 2025 года и с тех пор происходит по результатам каждого заседания Совета директоров ЦБ.

    Помимо повышения кредитной ставки банки стали чаще сокращать беспроцентный льготный период. Вместе с тем зафиксировано сокращение лимитов по картам. Со стороны регулятора вводятся ограничения на выдачу карт.

    С 1 апреля платёжеспособность потенциального заёмщика оценивается только по официальному доходу. Он подтверждается или с помощью справки 2-НДФЛ, или через Госуслуги. Для тех, у кого нет документа, подтверждающего официальный доход, условия предоставления кредитных карт ужесточились. По итогам 2026 года рост рынка кредитных карт может замедлиться и составить 10%.

Как выгоднее досрочно погасить ипотеку

    При досрочном погашении ипотеки выгоднее выбирать сокращение срока кредита, а не снижение ежемесячного платежа. Такой подход позволяет сэкономить на процентах. Если говорить исключительно о финансовой выгоде, то при досрочном погашении выгоднее выбирать сокращение срока кредита. 

    При одном и том же размере взноса, вариант с уменьшением срока позволяет сэкономить на процентах значительно больше. При этом уменьшение ежемесячного платежа имеет свои плюсы. Этот вариант снижает обязательную долговую нагрузку, что важно при возможных финансовых трудностях или если заемщик хочет направить средства на другие цели. 

    Также есть гибкая стратегия. На бумаге выбрать снижение платежа, но фактически продолжать вносить прежнюю сумму. Это создает подушку безопасности: в случае финансовых трудностей вы сможете платить меньше, а в благополучный период — гасить кредит ускоренными темпами, фактически сокращая срок.

Новые методы оценки заемщиков

    В 2026 г. изменились правила и обязал финансовые организации строже подходить к оценке доходов заемщика. Теперь недостаточно просто показать движение денег, важно, откуда именно эти деньги пришли и подтвержден ли их источник документально.  Первые изменения произошли в начале года и  МФО.  С 1.01.26 г.  МФО больше не могут оценивать доход заемщика «со слов» или с помощью собственных скоринговых моделей, если речь идет о займах до 50 тысяч рублей. Чтобы получить займ, нужно предоставить справку о доходе, или компания рассчитает сумму займа исходя из среднедушевого дохода по региону по данным Росстата. С 1 апреля вступили в силу по Указанию Банка России № 7286-У. Банки будут точнее проверять доходы при расчете долговой нагрузки, и это повлияет на одобряемость и финальную сумму кредита для населения. 

Рост досрочного погашения ипотечных кредитов

    В 4м квартале 2025 года объем досрочного погашения ипотечных кредитов за счет реализации заложенного жилья достиг свыше 400 млн руб. Это в два раза выше показателя за аналогичный период прошлого года. По итогам всего 2024 года направлено на погашение жилищных займов средства от продажи квартир на общую сумму  свыше 1,3 млрд руб.

Ключевая ставка 15,5%. Значение для кредитов и ипотеки

Центробанк снизил ставку: что это значит для заемщиков. Резкого снижения ставок по кредитам в самое ближайшее время ждать не стоит, но банки могут рассмотреть возможности для рефинансирования для части клиентов. Требования к заемщикам останутся строгими. В 2026 году приняты поправки, которые ограничивают выдачу микрокредитов. Основным фактором одобрения по кредитам по-прежнему будет уровень долговой нагрузки и подтвержденный доход. Возможности заемщиков будут зависеть не только от ставки, но и от динамики их собственных доходов. 

Как выгодно купить авто в кредит

Ставка по автокредитам на новые автомобили в январе 2026 года достигла 11%, а на машины с пробегом — примерно 23%. Однако в рамках акций банков и автопроизводителей ставки могут опускаться значительно ниже рыночных, вплоть до 4-9% годовых, поскольку часть процентов компенсирует производитель или дилер за счет скидки. Параллельно с этим банки продолжают ужесточать условия кредитования и требования к заемщикам, включая нормативы по предельно допустимой долговой нагрузке. Однако автокредит все же выгоднее. Разрыв в ставках для нового авто достигает 15 процентных пунктов. При сумме займа в 2 миллиона рублей на пять лет это превращается в переплату до 950 тысяч рублей — в зависимости от конкретных условий

Льготные кредиты для поддержки спроса на авто

  

    Необходимо продолжить совершенствование инструментов поддержки автопрома, в том числе проанализировать возможность применения льготного кредитования для стимулирования спроса и расширения сфер использования отечественных автомобилей. Решения должны учитывать текущие возможности бюджета и ситуацию на рынке. 

    Рассматривается вариант, при котором скидки при покупке новых российских машин по утилизационным сертификатам могут быть увязаны с мерами льготного кредитования. Ведомствам поручено оценить, как совмещение этих инструментов отразится на конечной стоимости автомобилей для граждан и корпоративных покупателей, а также на загрузке российских автозаводов.

Квадратный метр в кредит

    Льготная ипотека расширила спрос до уровней, которых экономика в обычных условиях просто не выдерживает. Квартиры покупали не потому, что они стали доступнее, а потому что кредит временно стал дешёвым. Это принципиально разные вещи. 

Когда условия начали ужесточаться, реальность вернулась очень быстро. В отдельные периоды 2024–2025 годов выдача ипотеки падала на 40%, а в начале 2025 года просадки доходили до 70–80% относительно прежних уровней. Для отрасли, где весь денежный поток держится на постоянных продажах, это остановка двигателя. При этом рынок оказался перегружен предложением. В строящихся домах непроданными оставались около 68% квартир — цифра, которая в годы бума не пугала, но в условиях падающего спроса превращается в угрозу ликвидности. Ввод жилья в отдельные месяцы снижался примерно на 20% год к году, а новые проекты начали откладывать или пересматривать.

Рекорд по выдачам ипотеки в январе

    Российские банки в январе выдали ипотечные кредиты на 421 млрд рублей — примерно вдвое меньше, чем в декабре, но в 3,5 с лишним раза больше, чем год назад. Выдачи в этом январе — традиционно «низком» месяце в ипотечном сегменте — стали рекордными за все время наблюдений. В количественном выражении январские выдачи — 82 000 кредитов — стали максимальными с 2022 года, а «средний чек» кредита — 5,144 млн рублей — стал максимальным за все месяцы в целом. 

    Выдачи жилищных кредитов резко выросли перед изменением условий семейной ипотеки с 1 февраля. С февраля, в частности, ограничены выдачи льготного кредита по принципу «одна семейная ипотека на семью», а также отменена «донорская» схема

Из 140 м населения России каждый третий (50 м ) кредиты и займы в МФО

 Сами по себе заимствования — не проблема, а всего лишь финансовый инструмент. Однако если бы все было так просто, то сейчас в стране не наблюдался бы долговой кризис. Его подтверждает статистика. На 1 октября 2025 года доля  выросла до 12,9% — против 10,8% весной того же года. Банк России связывает это с «вызреванием» кредитов, выданных в период кредитного перегрева 2023–2024 годов. Параллельно растет и рынок микрозаймов: за год число заемщиков МФО увеличилось на 3,2 млн человек, а их общая задолженность — до 6,1 трлн рублей.

Ипотека растет, а автокредиты снижаются

 Россияне в 2025 году резко сократили необеспеченные потребкредиты наличными — на 4,6% за год и 0,7% в декабре — из-за высоких ставок и жестких стандартов банков, переключаясь на кредитные карты с ростом долга на 7,8%, где льготный беспроцентный период используется для текущих трат при параллельном инвестировании свободных средств.

Ипотека, напротив, взлетела: декабрьский портфель +62% до 811 млрд руб., с 80% под льготной госпрограммой на 9%, включая семейную (+69% до 605 млрд) и рыночную (+37% до 151 млрд), подстегнутую новостями об ужесточении правил вроде «один льготный кредит на семью» с февраля 2026-го.

Россияне меньше берут товары в кредит

    Национальное бюро кредитных историй сообщает: в России банки сейчас одобряют только 17–18% кредитов физлицам. Особенно все сложно с автокредитами, по этой категории уровень одобрения составляет всего лишь 16%.

Хотите взять деньги на покупку бытовой техники, отпуск или ремонт в квартире, купить новую машину — банки почти наверняка вам откажут. С ипотекой ситуация чуть лучше — одобрение получают порядка 35% заявок.

Семейная ипотека в 2026 году

    Благодаря действию субсидированных программ многие получают возможность купить жилье по сниженной ставке. Одна из них — семейная ипотека с господдержко. Программа была запущена еще в 2018 году, но с тех пор ее параметры неоднократно менялись.

Разбираемся, кто, как и на каких условиях может получить семейную ипотеку в 2026 году.

Условия предоставления в 2026 году в Сбербанке: процентная ставка по программе — от 6% годовых.

Сбер совместно с партнерами-застройщиками предлагают специальную скидку на недвижимость, которая строится при финансовом участии банка. С ее помощью можно получить сниженную ставку — от 3,5% годовых — по Семейной ипотеке при покупке квартиры в новостройке.

Кредиты Россельхозбанка

По итогам I квартала 2016 г. АО «Россельхозбанк» получило рекордную в своей истории прибыль по российским стандартам бухгалтерского за счет новых кредитов сельскому хозяйству. Достижению рекордной прибыли способствовали нормализация процентной маржи и рост процентных и комиссионных доходов от операций с корпоративными и розничными клиентами и кредитами. РСХБ сейчас главный инвестор для сельхозпроизводителей и это приносит прибыль

Зарплатники продолжат занимать у банков

Россияне намерены занимать деньги у банков, по данным опроса, 85% опрошенных планируют совершить крупные покупки в кредит в 2015 году. Несмотря на снижение потребительских настроений в стране, можно выделить значительную группу заемщиков, настроенных в целом более позитивно — так называемых „зарплатников“. Стоит отметить, что на первом по результатам опроса месте в списке предпочтительных целей заемщиков оказалась замена автомобиля. Еще одна большая группа «зарплатников» планирует оформить кредит, чтобы получить недостающую часть суммы для покупки комнаты или квартиры. На третьем месте находятся покупка материалов для строительства, приобретение дач и земельных участков. Замыкают список такие цели, как ремонт и оплата обучения детей.

Отказ от автокредита

На фоне роста банковских ставок и тарифов страховых компаний, резко упал спрос и выросли отказы в сегменте автокредитов. Если в прошлом году доля автомобилей, купленных в кредит, была на уровне 45%, сейчас этот показатель в два раза ниже. Российские автодилеры отмечают снижение доли продаж автомобилей в кредит. За первые три квартала 2014 года количество автокредитов снизилось более чем на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – до 600 тыс. штук без Сбербанка по статистике Национального бюро кредитных историй (НБКИ). За тот же период, по данным Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ), в стране было продано 1,8 млн автомобилей. То есть соотношение «кредитных» машин сейчас, с учетом Сбербанка, – около 35% против 45% по итогам прошлого года. По данным «Автостата», в США доля авто в кредит, составляет 83%, в Великобритании – 74%. То есть россияне более разумно подходят к авто кредитам.

Как подать заявку на кредит?

Подать заявку на кредит – дело волнительное и ответственное. Важно не получить отказ. Кредитная история позволяет банкам снизить степень неопределенности при принятии кредитного решения. Если потенциальный клиент имеет положительную кредитную историю и соответствует всем требованиям банка, он получит необходимую ему сумму заемных средств. Если у него отсутствует КИ в бюро кредитных историй (БКИ), то возрастает риск отказа в кредитовании или получения суммы в разы меньше желаемой. Банкам удобнее работать с клиентами, которые уже успели зарекомендовать себя с лучшей стороны, но все чаще кредитные организации идут навстречу заёмщикам с нулевой КИ, предлагая им начать строительство кредитной истории с получения совсем небольшого займа. У заёмщика без кредитной истории может быть два варианта: либо отказ либо получение меньшей суммы.

Кредиты Украины Газпрому.

Газпром будет добиваться полного погашения долга со стороны украинского контрагента. Совокупная задолженность Украины по поставкам российского топлива составляет 2 миллиарда долларов. Премьер-министр России Дмитрий Медведев назвал решение об отмене газовых льгот в таких условиях абсолютно правомерным. Он также поручил Минфину рассмотреть возможность выделить Киеву кредит на 2-3 миллиарда долларов для оплаты поставок топлива.

Домашние деньги отзывы

Микрофинансовая организация «Домашние деньги» готовится к выпуску облигаций. Ей придется раскрыть показатели и риски микрокредитования, домашние деньги и черный список часто рядом находятся. Ростовщики идут за деньгами. Например, если учишься в институте и параллельно подрабатываешь фрилансером, официально на работе не зарегистрирован можно взять заем Домашние Деньги. Если в банке кредит не дали оформи заявку на займ в Домашние Деньги. Обратись в компанию “Домашние деньги” и быстро получи заем. Теперь ты можешь продолжать обучение в вузе без ущерба для своего здоровья и смотрю в будущее не щурясь. Отзывы в интернете в целом гораздо менее доброжелательные, домашние деньги часто в черном списке: люди либо негодуют на высокие проценты и давление со стороны сотрудников, либо делятся соображениями, как кинуть кредитора. Но «Домашние деньги», первопроходца рынка микрокредитования, это совершенно не пугает. Домашние деньги помагают оформить заявку на займ.

Тинькофф предлагает заполнить заявку на кредит.

Тинькофф предлагает заполнить заявку на кредит. Хотя банк попал в список рейтингового агентства Moody`s. В перечень банков, сталкивающихся с растущими кредитными рисками в 2013 году, международное рейтинговое агентство Moody`s в сентябре 2013 года относило: "Ренессанс Кредит", GE Money Bank, "Хоум Кредит", Связной-банк, ОТП-Банк, "Русский стандарт", Совкомбанк, "Тинькофф Кредитные Системы" и Восточный Экспресс-банк. Тем не менее банки продолжаю выдавать кредиты. Тинькофф Кредитные Системы предлагает кредиты онлайн.