Новые методы оценки заемщиков

    В 2026 г. изменились правила и обязал финансовые организации строже подходить к оценке доходов заемщика. Теперь недостаточно просто показать движение денег, важно, откуда именно эти деньги пришли и подтвержден ли их источник документально.  Первые изменения произошли в начале года и  МФО.  С 1.01.26 г.  МФО больше не могут оценивать доход заемщика «со слов» или с помощью собственных скоринговых моделей, если речь идет о займах до 50 тысяч рублей. Чтобы получить займ, нужно предоставить справку о доходе, или компания рассчитает сумму займа исходя из среднедушевого дохода по региону по данным Росстата. С 1 апреля вступили в силу по Указанию Банка России № 7286-У. Банки будут точнее проверять доходы при расчете долговой нагрузки, и это повлияет на одобряемость и финальную сумму кредита для населения. 

Рост досрочного погашения ипотечных кредитов

    В 4м квартале 2025 года объем досрочного погашения ипотечных кредитов за счет реализации заложенного жилья достиг свыше 400 млн руб. Это в два раза выше показателя за аналогичный период прошлого года. По итогам всего 2024 года направлено на погашение жилищных займов средства от продажи квартир на общую сумму  свыше 1,3 млрд руб.

Ключевая ставка 15,5%. Значение для кредитов и ипотеки

Центробанк снизил ставку: что это значит для заемщиков. Резкого снижения ставок по кредитам в самое ближайшее время ждать не стоит, но банки могут рассмотреть возможности для рефинансирования для части клиентов. Требования к заемщикам останутся строгими. В 2026 году приняты поправки, которые ограничивают выдачу микрокредитов. Основным фактором одобрения по кредитам по-прежнему будет уровень долговой нагрузки и подтвержденный доход. Возможности заемщиков будут зависеть не только от ставки, но и от динамики их собственных доходов. 

Как выгодно купить авто в кредит

Ставка по автокредитам на новые автомобили в январе 2026 года достигла 11%, а на машины с пробегом — примерно 23%. Однако в рамках акций банков и автопроизводителей ставки могут опускаться значительно ниже рыночных, вплоть до 4-9% годовых, поскольку часть процентов компенсирует производитель или дилер за счет скидки. Параллельно с этим банки продолжают ужесточать условия кредитования и требования к заемщикам, включая нормативы по предельно допустимой долговой нагрузке. Однако автокредит все же выгоднее. Разрыв в ставках для нового авто достигает 15 процентных пунктов. При сумме займа в 2 миллиона рублей на пять лет это превращается в переплату до 950 тысяч рублей — в зависимости от конкретных условий

Льготные кредиты для поддержки спроса на авто

  

    Необходимо продолжить совершенствование инструментов поддержки автопрома, в том числе проанализировать возможность применения льготного кредитования для стимулирования спроса и расширения сфер использования отечественных автомобилей. Решения должны учитывать текущие возможности бюджета и ситуацию на рынке. 

    Рассматривается вариант, при котором скидки при покупке новых российских машин по утилизационным сертификатам могут быть увязаны с мерами льготного кредитования. Ведомствам поручено оценить, как совмещение этих инструментов отразится на конечной стоимости автомобилей для граждан и корпоративных покупателей, а также на загрузке российских автозаводов.

Квадратный метр в кредит

    Льготная ипотека расширила спрос до уровней, которых экономика в обычных условиях просто не выдерживает. Квартиры покупали не потому, что они стали доступнее, а потому что кредит временно стал дешёвым. Это принципиально разные вещи. 

Когда условия начали ужесточаться, реальность вернулась очень быстро. В отдельные периоды 2024–2025 годов выдача ипотеки падала на 40%, а в начале 2025 года просадки доходили до 70–80% относительно прежних уровней. Для отрасли, где весь денежный поток держится на постоянных продажах, это остановка двигателя. При этом рынок оказался перегружен предложением. В строящихся домах непроданными оставались около 68% квартир — цифра, которая в годы бума не пугала, но в условиях падающего спроса превращается в угрозу ликвидности. Ввод жилья в отдельные месяцы снижался примерно на 20% год к году, а новые проекты начали откладывать или пересматривать.

Рекорд по выдачам ипотеки в январе

    Российские банки в январе выдали ипотечные кредиты на 421 млрд рублей — примерно вдвое меньше, чем в декабре, но в 3,5 с лишним раза больше, чем год назад. Выдачи в этом январе — традиционно «низком» месяце в ипотечном сегменте — стали рекордными за все время наблюдений. В количественном выражении январские выдачи — 82 000 кредитов — стали максимальными с 2022 года, а «средний чек» кредита — 5,144 млн рублей — стал максимальным за все месяцы в целом. 

    Выдачи жилищных кредитов резко выросли перед изменением условий семейной ипотеки с 1 февраля. С февраля, в частности, ограничены выдачи льготного кредита по принципу «одна семейная ипотека на семью», а также отменена «донорская» схема

Из 140 м населения России каждый третий (50 м ) кредиты и займы в МФО

 Сами по себе заимствования — не проблема, а всего лишь финансовый инструмент. Однако если бы все было так просто, то сейчас в стране не наблюдался бы долговой кризис. Его подтверждает статистика. На 1 октября 2025 года доля  выросла до 12,9% — против 10,8% весной того же года. Банк России связывает это с «вызреванием» кредитов, выданных в период кредитного перегрева 2023–2024 годов. Параллельно растет и рынок микрозаймов: за год число заемщиков МФО увеличилось на 3,2 млн человек, а их общая задолженность — до 6,1 трлн рублей.

Ипотека растет, а автокредиты снижаются

 Россияне в 2025 году резко сократили необеспеченные потребкредиты наличными — на 4,6% за год и 0,7% в декабре — из-за высоких ставок и жестких стандартов банков, переключаясь на кредитные карты с ростом долга на 7,8%, где льготный беспроцентный период используется для текущих трат при параллельном инвестировании свободных средств.

Ипотека, напротив, взлетела: декабрьский портфель +62% до 811 млрд руб., с 80% под льготной госпрограммой на 9%, включая семейную (+69% до 605 млрд) и рыночную (+37% до 151 млрд), подстегнутую новостями об ужесточении правил вроде «один льготный кредит на семью» с февраля 2026-го.