Квадратный метр в кредит

    Льготная ипотека расширила спрос до уровней, которых экономика в обычных условиях просто не выдерживает. Квартиры покупали не потому, что они стали доступнее, а потому что кредит временно стал дешёвым. Это принципиально разные вещи. 

Когда условия начали ужесточаться, реальность вернулась очень быстро. В отдельные периоды 2024–2025 годов выдача ипотеки падала на 40%, а в начале 2025 года просадки доходили до 70–80% относительно прежних уровней. Для отрасли, где весь денежный поток держится на постоянных продажах, это остановка двигателя. При этом рынок оказался перегружен предложением. В строящихся домах непроданными оставались около 68% квартир — цифра, которая в годы бума не пугала, но в условиях падающего спроса превращается в угрозу ликвидности. Ввод жилья в отдельные месяцы снижался примерно на 20% год к году, а новые проекты начали откладывать или пересматривать.

Рекорд по выдачам ипотеки в январе

    Российские банки в январе выдали ипотечные кредиты на 421 млрд рублей — примерно вдвое меньше, чем в декабре, но в 3,5 с лишним раза больше, чем год назад. Выдачи в этом январе — традиционно «низком» месяце в ипотечном сегменте — стали рекордными за все время наблюдений. В количественном выражении январские выдачи — 82 000 кредитов — стали максимальными с 2022 года, а «средний чек» кредита — 5,144 млн рублей — стал максимальным за все месяцы в целом. 

    Выдачи жилищных кредитов резко выросли перед изменением условий семейной ипотеки с 1 февраля. С февраля, в частности, ограничены выдачи льготного кредита по принципу «одна семейная ипотека на семью», а также отменена «донорская» схема

Из 140 м населения России каждый третий (50 м ) кредиты и займы в МФО

 Сами по себе заимствования — не проблема, а всего лишь финансовый инструмент. Однако если бы все было так просто, то сейчас в стране не наблюдался бы долговой кризис. Его подтверждает статистика. На 1 октября 2025 года доля  выросла до 12,9% — против 10,8% весной того же года. Банк России связывает это с «вызреванием» кредитов, выданных в период кредитного перегрева 2023–2024 годов. Параллельно растет и рынок микрозаймов: за год число заемщиков МФО увеличилось на 3,2 млн человек, а их общая задолженность — до 6,1 трлн рублей.

Ипотека растет, а автокредиты снижаются

 Россияне в 2025 году резко сократили необеспеченные потребкредиты наличными — на 4,6% за год и 0,7% в декабре — из-за высоких ставок и жестких стандартов банков, переключаясь на кредитные карты с ростом долга на 7,8%, где льготный беспроцентный период используется для текущих трат при параллельном инвестировании свободных средств.

Ипотека, напротив, взлетела: декабрьский портфель +62% до 811 млрд руб., с 80% под льготной госпрограммой на 9%, включая семейную (+69% до 605 млрд) и рыночную (+37% до 151 млрд), подстегнутую новостями об ужесточении правил вроде «один льготный кредит на семью» с февраля 2026-го.

Россияне меньше берут товары в кредит

    Национальное бюро кредитных историй сообщает: в России банки сейчас одобряют только 17–18% кредитов физлицам. Особенно все сложно с автокредитами, по этой категории уровень одобрения составляет всего лишь 16%.

Хотите взять деньги на покупку бытовой техники, отпуск или ремонт в квартире, купить новую машину — банки почти наверняка вам откажут. С ипотекой ситуация чуть лучше — одобрение получают порядка 35% заявок.

Семейная ипотека в 2026 году

    Благодаря действию субсидированных программ многие получают возможность купить жилье по сниженной ставке. Одна из них — семейная ипотека с господдержко. Программа была запущена еще в 2018 году, но с тех пор ее параметры неоднократно менялись.

Разбираемся, кто, как и на каких условиях может получить семейную ипотеку в 2026 году.

Условия предоставления в 2026 году в Сбербанке: процентная ставка по программе — от 6% годовых.

Сбер совместно с партнерами-застройщиками предлагают специальную скидку на недвижимость, которая строится при финансовом участии банка. С ее помощью можно получить сниженную ставку — от 3,5% годовых — по Семейной ипотеке при покупке квартиры в новостройке.

Кредиты Россельхозбанка

По итогам I квартала 2016 г. АО «Россельхозбанк» получило рекордную в своей истории прибыль по российским стандартам бухгалтерского за счет новых кредитов сельскому хозяйству. Достижению рекордной прибыли способствовали нормализация процентной маржи и рост процентных и комиссионных доходов от операций с корпоративными и розничными клиентами и кредитами. РСХБ сейчас главный инвестор для сельхозпроизводителей и это приносит прибыль

Зарплатники продолжат занимать у банков

Россияне намерены занимать деньги у банков, по данным опроса, 85% опрошенных планируют совершить крупные покупки в кредит в 2015 году. Несмотря на снижение потребительских настроений в стране, можно выделить значительную группу заемщиков, настроенных в целом более позитивно — так называемых „зарплатников“. Стоит отметить, что на первом по результатам опроса месте в списке предпочтительных целей заемщиков оказалась замена автомобиля. Еще одна большая группа «зарплатников» планирует оформить кредит, чтобы получить недостающую часть суммы для покупки комнаты или квартиры. На третьем месте находятся покупка материалов для строительства, приобретение дач и земельных участков. Замыкают список такие цели, как ремонт и оплата обучения детей.

Отказ от автокредита

На фоне роста банковских ставок и тарифов страховых компаний, резко упал спрос и выросли отказы в сегменте автокредитов. Если в прошлом году доля автомобилей, купленных в кредит, была на уровне 45%, сейчас этот показатель в два раза ниже. Российские автодилеры отмечают снижение доли продаж автомобилей в кредит. За первые три квартала 2014 года количество автокредитов снизилось более чем на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – до 600 тыс. штук без Сбербанка по статистике Национального бюро кредитных историй (НБКИ). За тот же период, по данным Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ), в стране было продано 1,8 млн автомобилей. То есть соотношение «кредитных» машин сейчас, с учетом Сбербанка, – около 35% против 45% по итогам прошлого года. По данным «Автостата», в США доля авто в кредит, составляет 83%, в Великобритании – 74%. То есть россияне более разумно подходят к авто кредитам.